Все клиенты, которые приходят к нам на первую бесплатную консультацию, очень часто задают вопросы относительно своего имущества - Забирают ли имущество при банкротстве физического лица?
В этой статье постараюсь максимально раскрыть эту тему, чтобы у вас сформировалось понимание и снялись опасения и страхи.
Итак, всем ли подходит такая форма избавления от долгов, как банкротство?
Нет, не всегда. Существуют и другие законные способы уменьшения или списания долга, но об этом в другой моей статье.
В первую очередь, Вы должны знать, что при введении процедуры банкротства физического лица, все его сделки совершенные в пределах 3-х летнего срока до момента подачи заявления в суд на банкротство обязательно проверяются. И если они подозрительны, то могут быть признаны недействительными.
Какова первая реакция человека, попавшего в трудное финансовое положение, когда он много должен, и понимает, что ему все труднее и труднее расплачиваться по долгам (кредитам). Большинство людей стремиться сохранить нажитое имущество и начинает все прятать, переоформлять на родственников, знакомых и т.д. И порой это делается абсолютно безграмотно.
Конечно проверяются сделки, которые регистрируются в гос. органах, это сделки по купле-продажи автомобиля, недвижимости.
Первое, что проверяется, это цена сделки, т.е. не продано ли имущество по заниженной стоимости.
Второе – это куда были направлены полученные от продажи денежные средства. То есть, если после продажи имущества, вырученные денежные средства не были направлены на погашение задолженности по долгам, кредитам (хотя бы частично), или невозможно отследить и доказать, что они были потрачены в рамках обычной хозяйственной деятельности, то такая сделка вызовет подозрение.
Например: у вас есть в собственности квартира (или доля в ней) и Вы продаете в пределах 3-х летнего срока автомобиль или дачу или другую квартиру или дом или долю в них.
Вариант 1. Продали по заниженной стоимости и не можете ни пояснить, ни доказать, куда направлены деньги. Сделка однозначно подлежит признанию недействительной, т.е., лица по сделке подлежат возврату в первоначальное состояние, тот, кто получил деньги – должен их вернуть, тот, кто получил имущество, должен вернуть его. Но все это делается на основании решения суда. Что соответственно затягивает процедуру банкротства или делает ее бессмысленной.
Вариант 2. Продали по рыночной стоимости, но не можете доказать, что деньги потратили в рамках обычной хозяйственной деятельности.
Конечно, немаловажным фактором является материальное положение и стоимость имущества.
*Случай из практики.
Один наш клиент, когда попал в трудное материальное положение, продал свой автомобиль рыночной стоимостью около 40 000руб., по договору за 10 000 руб. Конечно, такая сделка подлежала оспариванию, так вот чтобы не затягивать процедуру, автомобиль был добровольно возвращен обратно и продан с торгов за 30 000 руб. Эти суммы не сопоставимы с суммой долга более 1500 000 руб., и конечно экономически это выгодно.
*Случай из практики
В другом случае, у другого нашего клиента, когда выяснилось, что до подачи заявления в суд на банкротство автомобиль был продан супругу по договору за 200 000 руб., а его рыночная стоимость арбитражным управляющим была установлена в 260 000 руб., половина этой стоимости (130 000 руб.) была внесена в конкурсную массу добровольно. Опять же, при сумме долга в 9 млн. руб., который образовался в результате договора поручительства за бывшего директора предприятия, это экономически выгодно и целесообразно.
Сделка с предпочтением.
Теперь расскажу, что такое сделка с предпочтением. Сделка, совершенная должником, в пределах 6-ти месячного срока, до подачи заявления в суд, которая была направлена на удовлетворение требований одного кредитора в ущерб другому кредитору. Т.е, Вы одному кредитору заплатили по договору, а другому нет. Конечно в ст. 61.3 Закона это понятие раскрывается более подробно и имеет больше нюансов, но как уже не раз отмечалось, большое значение имеет размер долгов и размер сделок.
Так, например, как описывалось в статье «Условия признания гражданина банкротом» про нашу клиентку Марину, которая фактически совершила сделки с предпочтением, т.к. одним банкам в 3-х месячный срок до подачи заявления в суд, она платила по кредитам, а другим перестала. Почему же эти сделки не были оспорены?
Здесь несколько факторов:
-
Размер этих платежей просто незначительный, в данном случае в пределах 4-5 тыс. руб.
-
Позиция кредитора (ов). Если кредиторы не скрупулезно и тщательно подходят ко всей процедуре, то и никто больше не будет обращать внимание на эти мелочи.
-
Арбитражный управляющий или по другому – финансовый управляющий. Про роль финансового управляющего мы еще будем говорить в другой, отдельной статье. Здесь важна его грамотность, опытность и лояльность. Особенно последнее. Мы как раз и работаем с такими, которые соответствуют вышеперечисленным характеристикам. В данном случае, понимание арбитражным управляющим первых двух факторов, их правильная оценка и позволила «игнорировать» такие сделки с предпочтением.
Имущество супругов
Еще одним камнем преткновения для начала процедуры банкротства физического лица может являться имущество супруга. А к имуществу, как известно, в соответствии с Гражданским кодексом, относится не только недвижимое имущество, автомобили, акции, облигации, но также и денежные средства.
А денежные средства могут находиться не только во вкладах, на счетах, но и заключаются в зарплате супруга(-и), которая может быть высокой. И поэтому может возникнуть вопрос – почему супруг не помогает погасить долги?
Но в каждом случае необходимо разбираться тщательно и индивидуально, осознавая, оценивая и принимая эти риски.
Совместно нажитое или индивидуальное имущество супругов?
Учитывая, что банки выдают кредиты не спрашивая согласия второго супруга на получение кредита первым, или не требуя его поручительства, может показаться, что и при возникновении проблем по погашению кредита, банков также не будет касаться и имущественное положение второго супруга. Как бы не так! Особенно это проявляется в ходе процедуры банкротства, когда очень пристально рассматривается имущественное положение супругов.
И это якобы послабление, а реально уловка, которая приводит к тому, что очень часто берет кредит и тратит один супруг, а рассчитываться приходиться обоим.
*Случай из практики
Вспоминаю свое первое впечатление от рассказа одной клиентки о том, сколько у нее кредитов (под 1 млн. руб.), сколько она на просрочке (более полугода), какая у нее зарплата (около 20 тыс. руб.), и что муж ничего не знает!!! И когда я ее спросил, а что же будет, когда он узнает?!! Ее ответ просто убил на повал – «Муж то ладно, а вот родители…».
Конечно, та клиентка, хоть и в кредитное рабство залезла крепко, тем не менее, о сохранении имущества думала. Да и особо брать то было нечего, но тем не менее вопрос – а куда были потрачены кредитные средства, был задан.
И здесь надо четко понимать, что нельзя быть на 100% уверенным в том, что на совместно нажитое имущество, или имущество, зарегистрированное на второго супруга, которое приобретено в браке, не может быть обращено взыскание, в частности на долю принадлежащую должнику.
Вывод отсюда один – прежде чем совершать какие-либо действия, надо проконсультироваться с юристом, причем вопрос надо рассматривать широко, и рассказывать максимум информации, т.к. если Вы что-то скроете, посчитав это не важным или не относящимся к делу, это может привести к неправильным выводам и в итоге повредит Вам.Поэтому, если у Вас проблемы с погашением долгов, прежде чем проводить какие-то сделки с имуществом, проконсультируйтесь сначала с юристом, даже если Вы не собираетесь банкротиться, тем более, что у нас консультация бесплатна. Записаться можно ниже.
