Все чаще и чаще мы сталкиваемся с тем, что требования по долгам нашим клиентам предъявляют не кредиторы (те кто выдал кредит), а другие организации или даже физические лица. Некоторых клиентов это пугает, других удивляет, некоторые не понимают вообще что происходит, есть и такие кому это без разницы, лишь бы помогли решить их проблему. Так хорошо это или плохо, если долг продан агентству?
Давайте разберем эту ситуацию поподробнее.
Почему банки и микрофинансовые организации продают долги (или правильнее сказать — продают право требования по кредитным договорам)? У каждой организации своя кредитная политика, но толкает их на это одно — обязанность создавать резерв по каждому кредиту (или совокупности кредитов — портфелю), и чем хуже качество (т.е. чем больше просрочка по кредитам) тем больше резерв должен создавать банк или мфо. Когда просрочка превышает 180 дней — резерв создается 100%. Т.е. банк выдал кредит 100 000 руб., он на просрочке, и банк откладывает в резерв 100 000 руб. которые не имеет права тратить. Это не выгодно. Поэтому банки и мфо избавляются от плохих кредитов. И продают их очень дешево, цена опускается до 5% от суммы требования. Должны вы банку 100 000 руб., а он продает из за 5 000 руб. Но учитывая, что количество заемщиков у банков исчисляется сотнями тысяч и миллионов, то и плохие кредиты исчисляются тысячами. Поэтому банки продают их крупным оптом, а не по одному. При продаже долга банки передают документацию по кредитам новому кредитору.
И вот тут начинается самое интересное и самое важное!
Когда взыскивает через суд сам кредитор (банк или мфо) у него есть все документы по кредиту, и порой их очень много, выписка по счету, кредитное досье, переписка с клиентом, записи телефонных разговоров, и пр. И в зависимости от качества организации работы кредитор при подаче искового заявления прилагает все доказательства того что клиент ему должен и кредитор сделал все в соответствии с законом и договором. В таком случае мы всегда клиенту говорим — уменьшить сумму основного долга по кредиту и начисленные проценты нельзя. Уменьшить можно только неустойку. Также еще можно затянуть процесс, если у клиента есть какие-то для этого нерешенные вопросы (но это уже индивидуально и только на устной консультации).
А теперь представьте когда новый кредитор покупает оптом несколько сотен или тысяч кредитов. При заключении договора уступки права требования (цессии) предусматривается перечень передаваемых документов. И конечно он меньше чем то что есть у первоначального кредитора — банка. Но и это еще не все. Представьте сколько нужно сделать работы чтобы по всем этим кредитам написать письма и подготовить исковых заявлений. Конечно они делаются шаблонно, а потому НЕКАЧЕСТВЕННО, потому что нет двух одинаковых заемщиков!
Вот и недавно мы списали нашему клиенту очередной долг по кредиту. Причем ситуация была очень интересная, а клиент очень настойчивый — и это правильно!
Клиент, молодая девушка, назовем ее Настей, давно давно брала кредит, у банка отобрали лицензию, подробности платежей после этого не помнит, документы конечно не сохранила. Переехала в другой город, и тут вдруг с ее карты снимают все деньги! Узнает что списали приставы по судебному приказу. Что делать? Она находит нас.
1 совет — ВСЕГДА ОТМЕНЯЙТЕ СУДЕБНЫЕ ПРИКАЗЫ!!! (почему? это в отдельной статье)
Отменили судебный приказ. Но деньги то списаны!!! Какой выход?
2 совет — Надо писать заявление о повороте исполнения судебного решения.
Ок, сделали. Получили исполнительный лист, направили в Москву (там находится новый кредитор). 2 месяца — тишина. Денег нет. Дальше жалоба — старшему судебному приставу, результат — 0. Дальше — в Минюст. О!!!! Есть результат — пристав сам позвонил и денежки на счету!
НО! Мы конечно предупредили, что это еще не все, т.к. при отмене судебного приказа мы не видим все документы, которые есть у нового кредитора, и поэтому с вероятностью 99% он подаст исковое заявление о взыскании долга. Так и оказалось.
Получила наша клиентка повестку в суд, а искового с документами от нового кредитора нет. Пошли в суд, ознакомились с материалами дела (совет 3-й — всегда знакомьтесь с материалами дела). Исковое заявление на 2-х неполных страницах, а текста по сути еще меньше чем на 1 страницу. И в нем столько ошибок и косяков! Я в жизни не видел такой безалаберной работы!!! Новый кредитор по договору цессии заплатил 15 000 000 рублей!!!! НО, это только ухудшило качество всей работы. И благодаря этому мы нашли целых 7!!!! оснований для отказа во взыскании долга, включая недействительность договора цессии и пропуск срока исковой давности!
Результат? ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЙ!!!! Суд отказал во взыскании!
Какие дальнейшие действия? Это все? Нет! Дальше мы будем взыскивать судебные расходы с этого горе кредитора!
Если у Вас или у Ваших родственников, знакомых или друзей подобная ситуация или другие проблемы с долгами и кредитами, не поленитесь и запишитесь по тел. 8(3522)229-119 на бесплатную консультацию.
